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A very
dangerous manipulation of Insurance law that can bring
extremely expensive and detrimental consequences to both
Insured and insurer.
Recently
the Florida Auditor General conducted an audit of Citizens
Property Insurance Corp., please check attached link to see
report from the Auditor General:
http://www.myflorida.com/audgen/pages/pdf_files/2009-102.pdf
In
reviewing the audit of Citizens Property Insurance Corp.
conducted by the Florida Auditor General (REPORT NO.
2009-102 January 2009), the following has come to light;
Finding No.
12: Mediation and Appraisal;
The
reported findings and responses are simply half truths and
manipulation of facts. A closer observation of this report
and its findings suggest that the cases that were used as
examples, are put forth in a less than clear light.
The report
clearly omits a substantial amount of information to be
valid. There is a clear need to question why the Auditors
presentation is so deceptive. These questions must be asked
to the Auditor by a qualified investigator, to find out why
this report is so one sided. There are real consequences, if
the information that is used in this report is the truth
without self serving manipulation.
Examples
below:
1) “The
public adjusters (or firms) performing the appraisals in
these cases may not have been disinterested parties or free
of conflicts of interest. By allowing a public adjuster who
will receive a payment from the claim proceeds…”
Comments:
- This finding is confusing, misleading and it leaves out a
clear fact with an overabundance of evidence- the Citizens
appraiser is just as interested. Does an attorney that works
on contingence fee basis do so unethically? Many honorable
attorneys and Judges would disagree.
Does the
insured’s appraiser, have an interest, because he or she are
getting paid of course that is how it should be.
Citizens
appraiser gets paid by Citizens and their “performance” will
guide the quantity of work they get. They do have financial
gain – their next appraisal depends on it. Why do we have so
many out of state companies handling Citizens appraisals
when we have so many qualified Floridians to do the work?
The Auditor
appears to have neglected to explain or perhaps understand
why the Citizens' Appraisers are more disinterested than the
policyholder's Public Adjuster Appraisers. The Auditor
provided no facts to support the Auditor's implied assertion
of impropriety.
2)
“Citizens had hired structural engineers to examine and work
with contractors on repairs. The engineer had noted that age
deterioration and wood rot caused some of the damage and
this damage was not covered by the policy”.
Comments:
Was there an engineer on the insured’s side? - This
is not disclosed, if there was one - what was their opinion?
- If the Auditor reviewed the last 500 PE reports done by
any of the top three firms hired by Citizens an unjustified
similarity would come to light which might spark the
attention of our Attorney General. Remember Wind vs. Flood?
How much can we trust insurance companies’ engineers with
no opposing and less bias opinion from the other side? ( as
a rule the Engineer working on behalf of the insured is
doing only one report, the engineer working for the
insurance company might be doing hundreds if not thousands,
Which would have the moral hazard?)
3) “An
engineer engaged by Citizens to determine the extent of
damage to the roof had provided a report indicating that
only 2 percent of the roof had been damaged by winds
and that the observed loose tiles were a result of
depreciation and improper bedding during installation…”
Comments:
Was there an engineer on the insured’s side? - This
is not disclosed, if there was one - what was their opinion?
- Remember Wind vs. Flood? Also, are Citizens engineers –
who get a high percentage of their work form Citizens – less
interested than the adjuster representing the insured? Was
the sheathing the same as the ceiling? Was that compromised
causing the roof to be replaced? Was this decision rendered
with an umpire? Many possibilities exist that are not
explored in this slanted report.
As you can
see in the examples above, the report clearly omits a
substantial amount of pertinent information. The State needs
to question why the Auditor is so misinformed or deceptive.
These questions must be asked to the Auditor by a qualified
investigator to find out why this report is so misinforming.
We strongly
recommend that a closer look be taken into this report and
the reasons for it at this time.
A request
of the information suggested below from Citizens to their
approved appraisers list. This information is available and
would give a true reading of the facts.
This should
be done through the Attorney General’s office with real
numbers and information.
1.
Why is it that Tallahassee does not want to know the
truth, when it comes to Citizens?.
2.
Citizens habitually sends misinformation or half
truths to regulatory bodies whenever they have a wish list.
3.
To be thorough, the Attorney General, CFO Alex Sink
and Ins. Commissioner Kevin McCarthy should contact the
vendors for Citizens (see list below) and ask them these
very simple questions.
4.
Remove the ones that went to umpire
Compare the results; it should give you a very clear picture
of why appraisal is a valid adjusting tool.
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Peligrosa manipulación de las leyes puede traer
consecuencias costosas y perjudiciales para los seguros y
los asegurados de la Florida.
Hace poco el Auditor General del Estado condujo una
auditoria de Citizens Property Ins. Co., la aseguradora de
último recurso. (Para ver dicho reporte, cliquée en el
enlace siguiente:
http://www.myflorida.com/audgen/pages/pdf_files/2009-102.pdf
)
Este reporte puede tener consecuencias serias para los
asegurados y las aseguradoras de la Florida, ya que se puede
utilizar en el futuro como referencia para la creación de
nuevas leyes que afectaran a los asegurados.
Al revisar el mismo, en el punto No. 12, Mediación y
Valoración de una pérdida (Appraisal); encontramos que:
El reporte omite y tuerce tanto la información que se debe
anular
ya que dicho
reporte va en perjuicio de los asegurados y a favor
Citizens, la aseguradora de ultimo recurso.
Además se debe conducir una investigación formal al auditor
del estado, para sacar al conocimiento público los motivos
que conllevan al auditor general del estado a manipular
dicha información en total detrimento de los ciudadanos de
este Estado.
La información revelada por dicha auditoria muestra medias
verdades, los casos son delusorios y escogidos, presentando
la investigación de manera ilusiva para el lector que no sea
un experto en el tema.
Ejemplos:
1) El representante del asegurado (tasador público) no es
un parte desinteresada en el caso, ya que va a recibir como
compensación un porcentaje del pago que recibe el asegurado
cuando gana un reclamo.
Comentarios:
Esto omite mencionar que el representante de la compañía de
seguro tiene igual o mas interés que el representante del
asegurado, ya que su siguiente trabajo depende de cómo
defienda los intereses de la compañía de seguro. Este punto
asume que hay algo ilegal al representar con interés al
asegurado. El representante del asegurado no esta
cometiendo un delito por tener interés en ganar el caso
para el asegurado. El reporte hace aparentar que el
representante de la co. de seguro no tiene interés en
ahorrarle dinero a la compañía de seguro lo cual es una
mentira, su próximo trabajo depende de esto. Un abogado
representa a un cliente basado en si gana el caso le
pagarán, hay falta de ética en esto? Muchos jueces estarían
en desacuerdo con este punto. El auditor general no dice a
donde esta la fata de ética o impropiedad. Esta claramente
tergiversando la información a favor del representante de la
co. de seguros.
2) Citizens contrató un ingeniero estructural para examinar
los daños y evaluó con un contratista las reparaciones que
eran necesarias. El ingeniero noto que existía madera
podrida debido la edad de la madera y la póliza no cubre
este daño.
Comentarios: La madera no se pudre por la edad, se pudre
porque le entro agua en grandes cantidades y cuando el
asegurado noto el daño ya se había podrido la madera. Pudo
el asegurado contratar un ingeniero con sus medios? Y que
dijo el ingeniero del asegurado? Si abrimos los últimos
500 reportes de ingeniero contratados por Citizens va a ser
evidente que estos reportes favorecen a la compañía de
seguro. Recomendamos que el Abogado del Estado recuerde el
debate de Huracán vs. Inundación que causo que miles de
asegurados se quedaran sin que el seguro les pagara sus
casas.
3) Un ingeniero contratado por Citizens para determinar el
daño al techo determinó que el techo tenia un daño causado
por huracán del 2% solamente, el resto del daño al techo fue
causado por mala instalación del techo.
Comentarios: Y que dijo el ingeniero del asegurado? El
asegurado pago por el seguro de su techo y a la hora de un
reclamo la co.de seguros Reiche que el techo esta
defectuosos y no se lo pagan? Pueden la mayoría de los
asegurados contratar un ingeniero de su propio bolsillo?
Este dato se omite en el reporte. El ingeniero de Citizens
recibe mucho trabajo de Citizens, le puede interesar
ahorrarle dinero?
Como pueden ver en los ejemplos de arriba, el reporte
defrauda al lector muchas veces.
Recomendamos que el estado conduzca una investigación a
fondo de porque se le esta mintiendo al público asegurado
con un reporte que va a ser utilizado para crear nuevas
leyes y que esta lleno de falsedades.
Para averiguar la verdad le hacemos un llamado Abogado del
Estado, a que investigue porque el auditor general esta
abiertamente mintiéndole a los ciudadanos. Esta información
debe hacerse basándose en números y datos limpios.
1- Porque Tallahassee no quiere escuchar la verdad en
referencia a Citizens, el asegurador de ultimo recurso,
donde los mas necesitados encuentran seguro.
2- Citizens tiene como habito citar medias verdades y mal
informar a los cuerpos regulatorias cuando quieren que se
les otorguen beneficios.
3- Para ser efectivos el Abogado General del estado, Alex
Sink y el comisionado Kevin McCarty deben contactar a las
compañías que conducen Valoraciones de Pérdidas para la
compañía Citizens (ver lista abajo) y pedirles que llenen la
siguiente tabla.
4- Quitar aquellos casos que se llevaron a arbitraje (“Umpire”).
Comparar los resultados y esto nos debe dar una
radiografia clara de porque el proceso de Apreciacion de
Perdidas (Appraisal) es un proceso válido y una alternativa
al proceso judicial. |
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I am
providing you a list of 2006 approved vendors-some of these
are still contracted by Citizens, some are not. I have
taken the time to update the information on those I could
find.
If you
question, these Citizens approved appraisers on the list
above, about the years, 05, 06, 07 and 08. We can find out
real numbers. I suggest that you ask them to complete the
aforementioned spreadsheet.
Citizens
seem to be Immune to violation of public trust. They
habitually violate the public trust as proven by the
appraisal process by underpaying insured’s claims.
Citizens
continues to use adjusters from other states who are not
familiar with Florida building codes and usually come up
very short at time of estimating damages to the insured’s.
Why don’t we use Florida adjusters and firms?
It is urgent that the media takes an active role in
informing the Citizens of what is happening. In our
opinion, there is an overabundance of evidence that the
legislature goes where money goes, at a very high cost for
the constituents.
Please take the time to read a recent article form Julie
Patel, from The Sun Sentinel, which we find to be very
enlightening. The link is:
http://www.sun-sentinel.com/business/florida-insurance-bills-chart-041209,0,77245.htmlstory
Property insurance bills proposed by Florida legislators
This
chart outlines the status and descriptions of key property
insurance legislation so far, including which bills would
benefit insurers. Some bills that would benefit insurers
also help consumers, but not most, say consumer advocates
interviewed by the Sun Sentinel. The contributions were
updated to include information filed to Florida Department
of State late Friday.
By
Julie Patel | South Florida Sun-Sentinel
April
12, 2009
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Les estoy proporcionando esta lista de compañías del 2006,
algunos continúan en ese negocio otros no. Nos hemos tomado
el tiempo de poner la información de los que encontramos, al
día.
Si se le pregunta a los Apreciadores de los años 2005,2006,
207 y 2008 listados arriba podremos encontrar la verdad en
los números. Hay que ponerse en contacto con ellos y
pedirles que completen la información antes mencionada.
Citizens aparenta ser inmune a la violación de la confianza
pública. Habitualmente violan la confianza pública, como lo
prueba el numero de casos que fueron al proceso de
Apreciación de Perdidas (Appraisal), donde se demuestra que
han pagado los reclamos mas debajo de su precio.
Citizens continúa empleando tasadores de otros estados como
Texas, etc., quiénes no conocen los tipos de construcción de
la Florida, no pudiendo evaluar exactamente la perdida
sufrida por el asegurado. Porque una entidad del estado está
dando trabajo a extranjeros y no a Floridanos?
Es urgente que los medios tomen un rol activo en este asunto
e informen a los ciudadanos de lo que está sucediendo. En
nuestra opinión hay una sobra abundancia de evidencia que la
legislatura va donde el dinero va a un costo altísimo para
aquellos que los eligieron, como lo evidencia el periódico
Sun Sentinel en el articulo por Julie Patel titulado (ver
enlace abajo):
http://www.sun-sentinel.com/business/florida-insurance-bills-chart-041209,0,77245.htmlstory
Propuestas de leyes de seguros presentadas por los
legisladores de la Florida.
La tabla presenta el progreso y la descripción de las leyes
claves incluyendo leyes que beneficiarían a las
aseguradoras. Algunas beneficiarían a los asegurados y a
las aseguradoras, pero la mayor parte según dicen los
pro-consumidores interrogados, beneficiarían a las
aseguradoras….
Por Julie Patel del South Florida Sun Sentinel Abril 12,
2009. |